2024 年十月十大最佳DeFi平台

在千禧年，金融世界基本保持不变。虽然经常有一些小的改进，但它们并没有带来革命性的变化。然而，随着去中心化金融（DeFi）的出现，未来金融市场彻底的转变已经发生。

如果得到适当管理，DeFi可能会彻底颠覆金融世界。事实上，得益于去中心化借贷和所有权，这场革命已经在进行中。我们即将见证的是一个全新的范式转变，这可能会影响我们日常生活的许多方面。

今天我们将分析的DeFi平台，如Aave、Lido、Compound和Uniswap，旨在成为全球受益的变革典范。让我们来看看它们提供了什么，什么是DeFi，它是否安全，以及如何为自己选择最佳的DeFi平台。

DeFi平台评测—深入了解

以下是每个DeFi平台的简要评测，帮助你了解它们的特点和优势。

1. Aave – 拥有最长历史记录的最佳DeFi借贷平台

Aave是DeFi领域的领导者之一，为加密用户提供借贷服务。它还允许你通过质押其原生代币AAVE赚取被动收入（年化收益率4.60%），以及质押GHO（年化收益率5.30%）和ABPT（年化收益率11.70%）。

在借贷方面，Aave支持大约30种加密货币，包括ETH、WBTC、wstETH、USDT、USDC、AAVE、DAI和LINK。

Aave以其在DeFi领域的创新性著称。自2017年推出以来，该平台显著扩展，成为运行时间最长的DeFi平台之一。尽管Aave的总锁仓量（TVL）并不是最高的，但它的交易量是该领域最大的。

Aave完全是非托管的、开源的，并由社区治理。此外，借款人和贷款人可以借助智能合约自行决定并执行贷款条款。

如果你想了解更多信息，建议阅读我们关于如何使用Aave的完整指南。

2. Uniswap – 最大的去中心化交易所和最佳DeFi交易平台

Uniswap是目前市场上规模最大的去中心化交易所（DEX），也是DeFi领域顶级的交易平台之一，拥有超过1,500个市场。

不仅如此，其强大的DeFi平台还提供多种服务，包括币种兑换、通过提供流动性赚取收益，以及使用Uniswap协议构建去中心化应用（dApps）。它还与300多个应用程序集成，如钱包、dApps和聚合器。

虽然Uniswap可能不是整体上最大的DeFi平台，但在去中心化交易所（DEXs）领域它是无可匹敌的。用户可以在一个完全透明且去中心化的平台上通过智能合约进行交易，无需任何中介。

对于一个DEX来说，学习如何在Uniswap上进行交易相对简单，因为该网站拥有用户友好且简洁的设计。

Uniswap以不断推出新代币而闻名，所以如果你有兴趣交易最新的热门加密货币，可以查看Uniswap上最新的代币上市，以多样化你的投资组合。

3. Lido Finance – 最佳DeFi质押平台 连接超过100个应用程序

Lido Finance是一个专注于质押的去中心化金融平台。它由一个以使命为驱动的去中心化自治组织（DAO）运行，所有决策完全由持有LDO（该平台的原生代币）的人通过公开投票做出。

该平台以其高安全性和使用尖端技术而闻名。Lido专注于以太坊质押，或更具体地说，是stETH（其自有版本的ETH），用于支付给质押ETH的用户作为奖励。你可以随时取消质押你持有的任何stETH，并以1:1的比例将其兑换为ETH。

Lido现在还允许用户通过stMATIC在同一系统下质押MATIC。ETH或MATIC的质押无需锁定资产，整个服务完全是非托管的。

如果你想持有你的stETH，请注意Lido连接了超过100个应用程序，因此你可以将它用于借贷、作为抵押品等多种用途。

4. Compound – 拥有强大稳定币支持的借贷平台

Compound.finance 是一个用于加密货币借贷的去中心化市场。根据最新统计，它涵盖了16个市场，包括ETH、USDT、USDC、OP和MATIC等加密货币。

由于平台支持USDT和USDC，很明显它在稳定币的借贷方面拥有出色的支持。

Compound基于以太坊，并完全支持以抵押品进行借贷。利率通常非常优惠，但仍然受供需关系的影响。虽然该平台的规模可能不如Curve或Maker大，但它为大多数加密货币用户提供了丰富的价值。

Compound有其原生代币（COMP），你可以持有并参与该去中心化协议的治理。变更提案会发布在Compound网站上，你可以对每个提案进行投票。

5. Curve Finance – 专注于稳定币交易的独特去中心化交易所（DEX）

Curve Finance是一个用于交易、借贷的去中心化金融平台。这个DEX迅速成为DeFi领域的领军者之一，专注于稳定币交易，从而在竞争中脱颖而出。如果你在寻找低手续费和低滑点，Curve就是你要去的平台。

Curve使用自动化做市商（AMM）来帮助其保持稳定币的锚定价。因此，你可以进行交易而对价格影响很小。Curve通过自动买卖数字资产并从买卖价差中获利，来维持市场流动性。

Curve的总存款超过17.8亿美元，日交易量通常超过1亿美元，是市场上最大的去中心化交易所（DEX）和借贷DeFi平台之一。对于一个在2020年推出的平台来说，这绝非易事。

该DeFi平台的另一个独特卖点是其独特的设计，虽然外观类似于老式网站，但却拥有最前沿的Web3功能。

6. MakerDAO – 使用DAI稳定币的借贷平台

MakerDAO是一个基于以太坊的大型去中心化抵押债仓平台（CDP平台）。换句话说，它允许用户进行加密货币的借贷。用户可以通过将ETH或其他基于以太坊的资产作为抵押品来创建CDP。

MakerDAO的主要目标是确保其稳定币DAI（世界上最受欢迎、使用最广泛的稳定币之一）保持与美元的价值挂钩。

MKR是Maker的原生代币，用于促进用户的利息支付。每当平台上的CDP关闭时，支付的DAI和MKR都会被销毁。

除了其安全透明的操作，MakerDAO值得在这个列表中占据一席之地，原因在于它与DAI的紧密联系以及在市场上的长期存在，同时它在历经各种市场波动后依然屹立不倒。

7. PancakeSwap – 提供质押等DeFi服务的多功能去中心化交易所（DEX）

PancakeSwap是你能找到的最活泼的DEX之一，凭借其独特的设计和明亮的色彩脱颖而出。但不要被它的轻松外表所迷惑，它依然是全球领先的多链去中心化交易所之一。

它是一个多功能的DEX，提供包括交易、质押、收益农场，甚至通过其于2023年末推出的游戏市场进行游戏的服务。

PancakeSwap的受欢迎程度归功于其运行在BNB链上，这带来了快速的确认时间和更低的用户费用。

收益潜力巨大且多样化，你可以进行交易、质押CAKE（该平台的原生代币），年利率（APR）高达25.63%，加入流动性池和农场，以及更多其他选项，包括通过游戏市场进行游戏和NFT交易。

PancakeSwap虽然进入市场时间不长，但已经成为领先的去中心化交易所（DEX）和DeFi交易平台之一。此外，由于该交易所与BNB链的连接，它对Binance用户而言是理想的选择。

8. Instadapp – 轻松参与DeFi协议

Instadapp是一个基于以太坊的去中心化金融应用，致力于为用户提供一种便捷的方式来参与其他DeFi协议。

他们的DeFi智能Layer（DeFi Smart Layer）让你可以在一个平台上使用各种DeFi服务。换句话说，借助Instadapp，你不需要单独的应用程序来进行质押、借贷或其他活动。

你将获得一个全能的DeFi套件，涵盖Instadapp Lite、Instadapp Pro、Web3 Avocado智能钱包和Fluid借贷平台。尽管听起来可能不像，但Instadapp Pro是完全免费的。

尽管有这些优势，该平台在DeFi领域仍未能吸引广泛用户群。很可能正是由于其不够流行，导致其总锁仓价值（TVL）并不算最高。

9. Yearn Finance – 拥有自动化策略的流动性挖矿平台

Yearn Finance是一系列产品，旨在帮助个人和去中心化自治组织（DAO）从其数字资产中赚取收益。这个收益聚合器提供的服务使流动性挖矿更加便捷，帮助你优化回报。

通过利用Yearn提供的多种选项，你可以最大化你的利率。此外，你还可以通过持有原生代币YFI参与其开发和网络治理。

该协议可以自动调整你的资产，并在各种高收益选项之间转换，以期为你提供最佳回报。换句话说，你不需要对你的投资组合做太多操作，因为平台会处理大部分事务。

10. Balancer – 提供自动化投资组合管理的DeFi和DEX平台

Balancer是一套自动化做市商（AMM）产品，这是通过算法促进代币交易的一种去中心化交易所（DEX）。在这里，你不需要与其他交易者打交道，而是通过AMM来完成所有操作。

此外，Balancer还允许你通过平台的收益池赚取被动收入。当前它拥有超过24万名流动性提供者，虽然这个数字不算大，但该DeFi平台仍在快速增长中。

Balancer更进一步，提供自动化的投资组合管理服务。它通过创建和管理包含多个代币的流动性池来实现投资组合管理。

与此列表中的大多数其他DeFi平台类似，Balancer还允许你购买和持有原生代币BAL，以参与该协议的治理。

什么是DeFi平台？

DeFi平台利用区块链技术和加密货币来提供金融服务。虽然定义较为广泛，但DeFi本身是全面的，它有效涵盖了去中心化金融的各个方面。

DeFi平台通常是去中心化的加密交易所、流动性提供者、借贷平台、流动性挖矿应用、预测市场或NFT市场。

DeFi平台的一个核心理念是点对点的金融交易。它们通常旨在提供以下服务：

• 向更广泛的人群提供服务的可及性
• 高利率
• 低费用
• 强大的安全性
• 近乎完全或完全透明
• 完全独立于中心化机构

尽管拥有许多优势，DeFi并非没有缺陷。由于生态系统没有受到监管，一些“害群之马”进入了市场。同时，DeFi应用程序的编程错误很容易导致黑客攻击和诈骗行为。

DeFi平台出现的时间并不长，但其受欢迎程度一直在上升。过去几年中，DeFi用户的数量稳步增长。根据Statista的研究，预计到2028年市场将有大约2209万用户，这相比2021年末的750万峰值是一个巨大的飞跃。

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DeFi平台的类型

正如你所看到的，DeFi平台有多种形式。让我们来解释一些在我们的推荐中最常见的类型。

去中心化交易所（DEXs）

去中心化交易所是用于加密货币交易的点对点市场。与中心化交易所不同，中心化交易所本身是中间人，而去中心化交易所只是帮助交易者之间进行交易，交易者可以独立进行交易并自由决定交易条款。整个过程通常通过智能合约完成。

DEXs促进加密货币交易，因此没有用法币购买加密货币或将加密资产兑换为现金的选项。要使用DEX，你需要有一个拥有数字资产的加密钱包。

例子：Uniswap 和 PancakeSwap

借贷平台

顾名思义，这些平台允许用户借出或借入加密货币。有兴趣的借出者可以将他们的加密货币存入平台，通过将资产留在平台上并允许他人借贷加密货币来赚取利息。借入者则需要提供抵押品，并支付一定的利息来借入加密货币。

例子: Aave、MakerDAO、Curve Finance、Compound

流动性挖矿平台

这种类型的平台使加密货币持有者能够通过流动性挖矿从持有的数字资产中获利。它们允许你将加密资产借给各种去中心化应用（dApp）以提供流动性，并获得回报。这些回报通常以年收益率（APY）的形式呈现，基于借款人的利率。

流动性挖矿是DeFi得以实现的基础。它不同于质押，流动性挖矿的回报来源于借出资产，而不是参与网络的治理。许多去中心化交易所（DEX）提供流动性挖矿服务，但也有专门的平台，如收益聚合器。

例子: Yearn Finance

稳定币和合成资产

这并不是严格意义上的DeFi平台类型，而是它们所能提供的服务。稳定币是DeFi的重要组成部分，因为它们在去中心化交易所（DEXs）、借贷平台和流动性挖矿平台中被广泛使用。你已经在本指南中了解到MakerDAO，这是一个专注于稳定币交易的平台。

至于合成资产，它们实际上是加密货币衍生品，意味着它们的价值来源于其他资产的价值。顶级DeFi平台提供合成产品，如期权、掉期和期货。因此，投资者可以从敞口、可配置的风险和现金流模式中获益。

例子: Compound 和 MakerDAO

资产管理平台

DeFi领域已经变得非常多样化，传统的web3钱包已无法跟踪各种数字资产，无论是代币、加密货币、NFT还是DeFi头寸。这时，像Yearn Finance、Zerion和Zapper这样的DeFi资产管理平台就派上了用场。

这些平台具有多链兼容性，能够检测DeFi头寸，而不仅仅是加密钱包中的资产，并且大多是自动化的。使用这些平台，你可以通过一个仪表盘跟踪所有资产和头寸。

例子: Zerion 和 Zapper

如何选择适合使用的DeFi平台——我们的标准

选择合适的DeFi平台，无论是DeFi质押平台还是其他类型的DeFi平台，都需要仔细考虑几个重要标准。让我们来看看这些标准是什么。

1. 确定你的目标

首先，确定你使用DeFi平台的目标（例如，你希望通过它赚取的收益金额）。然后，评估该平台是否能够满足这些目标。在这种情况下，你应该查看平台的年收益率（APYs）。

2. 评估安全措施

由于DeFi领域没有监管，评估平台提供的安全措施至关重要。如果这些措施不符合当前标准，你可能会面临潜在的网络攻击风险。检查多重签名钱包、端到端加密和定期审计等安全功能。

3. 查看平台声誉

除了安全性之外，还需要考察平台的声誉。如果平台本身不可靠，那么即使有再好的安全措施也无济于事。由于DeFi领域缺乏监管，充斥着诈骗者，因此选择经过验证的安全、值得信赖的平台至关重要。

4. 探索平台的功能和特性

在确认平台安全后，接下来应关注最重要的部分——其功能。如果你是为了流动性挖矿，该平台应提供多样化的流动性池。如果你希望通过质押赚取收益，它应提供良好的APY和多种代币选择。此外，平台需要与其他DeFi协议互操作，因为你很可能会想要使用其他dApp和DeFi平台。

结论

DeFi领域极具活力并不断发展，因此你会遇到大量提供一种或多种DeFi产品的多样化平台。

考虑到市场的庞大规模，找到最适合你需求的平台可能具有挑战性。然而，按照本指南的建议并参考我们的推荐，整个过程将变得更加简单。

常见问题 (FAQs)

哪个DeFi平台是最好的？

没有单一最好的DeFi平台，因为许多去中心化金融平台通常提供完全不同的服务。不过，如果我们看主要类型的平台，我们推荐的平台都是各自领域中最优秀和最可靠的。

DeFi对银行构成威胁吗？

自从DeFi行业诞生以来，它一直被视为对传统银行业的重大威胁。然而，DeFi仍处于早期阶段，无法接近银行的规模。例如，2024年整个DeFi市场的收入为261.7亿美元，而仅美国一家银行摩根大通的2023年总收入就达到1581亿美元。

DeFi最好的应用场景是什么？

很难确定DeFi的最佳应用场景，因为它被应用于广泛的服务中。其中一些最受欢迎的应用场景是去中心化交易所、DeFi借贷平台、数字资产质押以及其他以去中心化方式实现的传统金融活动。

DeFi和加密货币有什么区别？

DeFi（去中心化金融）是一个涵盖所有围绕去中心化构建的金融服务和平台的总称。与此同时，加密货币是去中心化的数字货币。虽然两者不同，但它们仍然属于同一行业，专注于去中心化和区块链技术。

使用DeFi平台有多安全？

和所有事物一样，这完全取决于你正在考虑的具体DeFi平台。由于DeFi的性质，它可能是诈骗者的温床，因此我们建议使用信誉良好且已经建立的平台，比如本页面推荐的那些平台。

参考资料

• Beyond banks and brokers: All about decentralized finance (DeFi) (Britannica)
• What is DeFi? (Coinbase)
• Defining DeFi (Decentralized Finance) (Fool)
• DeFi vs. Crypto: What’s the Difference and Why You Should Get Involved? (Litslink)
• DeFi Vs. CeFi In Crypto, With Change Invest (Finimize)
• What are the main types of DeFi platforms? (1inch)